Всё новые и новые горизонты открываются перед пользователями мобильных телефонов благодаря технологии SMS. Одна из последних возможностей - мобильный банкинг, благодаря которому можно постоянно быть в курсе состояния своего банковского счёта. Самое главное преимущество новой услуги - это защита от карточных мошенников.

В настоящее время многие банки предлагают своим клиентам новую услугу – «SMS-банкинг». Зачастую под этим подразумевается только информирование клиента SMS-сообщением об операциях, проводимых с его пластиковой картой. Полноценный «SMS-банкинг» является направлением банковской деятельности, позволяющим осуществлять дистанционное банковское обслуживание клиентов посредством SMS-сообщений.

SMS-банкинг основан на использовании технологии передачи коротких сообщений (Short Message Service) — специального канала передачи данных, первоначально использовавшегося операторами сотовой связи для передачи служебной информации. С помощью коротких сообщений (длина информационного блока — 140 байт) на сотовый телефон передается такая информация из банка, как например список счетов или выписка по счету, а в банк — данные, введенные клиентом.Банки Узбекистана начали внедрять услугу SMS-банкинга с 2006 года. Следует отметить, из всех раз­новидностей в Узбекистане пока внедрена лишь услуга SMS-банкинга, при которой клиент имеет возможность просматривать свои счета. В настоящий момент услугу SMS-банкинга оказывают 10 банков из 29, «Хамкорбанк», «Алп Жамол банк», «Асака банк», «Галлабанк, «Трастбанк», «Турон-банк», «Туркистон банк», УТ-банк и «Узпромстройбанк». «Туронбанк» данную услугу внедрил в январе 2008 года.Ещё совсем недавно владельцу банковской карты для получения выписки по счету приходилось ехать в банк. Да и сама карточка чаще всего использовалась только для получения зарплаты.

Однако, с расширением потребительского рынка, оплата безналичным путём стала весьма распространенной. Между тем, при увеличении количества подобных операций (транзакций), владельцу карты необходим полный и оперативный контроль за банковским счетом. Ехать в банк после каждой транзакции для того, чтобы убедиться в её правильности, весьма накладно. Ряд банков предлагает получение выписки о десяти последних операциях по счету, совершенных посредством пластиковой карты через банкомат. Но, это не всегда возможно: ведь банкомат должен принадлежать банку, который выпустил карту.Современные банковские технологии предусматривают различные возможности дистанционного получения информации по счету.

Можно позвонить в службу клиентской поддержки - оператор, выяснив номер карты, предоставит необходимую информацию. Или активировать регулярное получение выписок по факсу или электронной почте. Особо продвинутые владельцы карт могут использовать систему Интернет-банк. Однако все три вышеперечисленных способа обладают одним главным недостатком - невозможностью немедленного информирования. Соответственно, такие методы не помогут в случае, если какой-то злоумышленник сделает дубликат карты и будет им расплачиваться. Но ничто не стоит на месте, и решение, позволяющее производить контроль за движением средств на счете в режиме реального времени, стало доступным. Возможность эту предоставляет услуга SMS-банкинг. Для её использования необходимо всего лишь быть владельцем подключенного сотового телефона.

С помощью SMS (приём SMS-сообщений поддерживается всеми GSM-телефонами) владельцу карты предоставляется оперативная банковская информация. Таким образом, где бы клиент ни находился, он всегда будет в курсе происходящего с его деньгами. Оплатив покупку или услугу, банк сразу направит на подключенный к сервису мобильный телефон клиента информацию об операции по карте. Это особенно удобно в ресторанах и других организациях сферы услуг, поскольку устройства по приему карточек, как правило, находятся вне поля зрения. Получив же сообщение, пользователь может удостовериться в том, что с него не взяли лишних денег. SMS будет содержать сумму, место транзакции и остаток на счете. По желанию, можно запросить мини-выписку с указанием последних операций по карточному счету.

Так же, как только на счет клиента пришли какие-то поступления, он сразу же получает соответствующее уведомление. Кроме того, с помощью SMS-банкинга можно заблокировать проведение операций по карте. Этим следует воспользоваться в двух случаях: когда произошла утеря карты и когда пользователь узнает о транзакции, которой он не совершал. Тем не менее, SMS-банкинг будет расширяться. Так, уже стало возможным с помощью SMS не только контролировать свой банковский счёт, но и проводить денежные переводы. Так что, вполне возможно, что в будущем мобильник перестанет быть инструментом контроля за банковский карты, потому как сам будет способен заменять её.Технологии SMS-банкинга получают дальнейшее развитие при использовании SIM-карточек. Являясь вычислительными устройствами с внутренней защищенной памятью, SIM-карточки представляют собой идеальные средства для хранения ключевой информации и выполнения криптографических вычислений внутри защищенного устройства. Их использование позволяет обеспечить качественно новый уровень финансовой и информационной безопасности.

Кроме того, SIM-карточки представляют хорошую платформу для хранения данных клиента (например, персонального списка операций).

Безопасные мобильные приложения могут быть основаны не только на использовании SIM-карточек. Весьма сильным представляется синергетический эффект от совместного использования мобильного телефона и банковских смарт-карточек. Последние при этом представляют собой средство безопасного проведения финансовых операций, а мобильный телефон — гибкую и удобную платформу для использования этих сервисов. С этой точки зрения, возможно, наиболее гибкий подход состоит в добавлении к мобильному телефону второго интерфейса для смарт-карточки. Такой подход имеет ряд преимуществ, так как позволяет вместо SIM-карточки использовать смарт-карточки третьих производителей и разделять приложения операторов связи и банковские.

Безопасность услуги SMS-банкинг

  • о любой, в т.ч. несанкционированной трансакции Вы будете сразу извещены;
  • в случае возникновения подозрения на кражу/утерю карты или проведение по карте мошеннических операций с помощью мобильного телефона Вы можете осуществить постановку карты в стоп-список (блокирование) быстрее, чем оператор;
  • точно зная остаток, Вы избежите уплаты процентов за несанкционированный овердрафт.

Удобство услуг SMS-банкинг

  • Вы можете проверить баланс прямо в торговой точке и избежать превышения остатка при покупке;
  • Вы оперативно получаете информацию о зачислении денежных средств на Ваш карточный счет;
  • Вы контролируете использование Ваших средств, получая на мобильный телефон уведомление об операциях с использованием карточек дополнительных держателей;
  • сообщения, содержащие информацию о состоянии счета и проведенным по картам операциям, могут дублироваться на указанный Вами электронный адрес или второй номер мобильного телефона.